L’assurance est souvent souscrite à long terme (60/65 ans).
La prime se compose de différentes parties.
La prime épargne destinée à constituer le capital pension. Cette prime épargne est capitalisée individuellement. Ce qui signifie qu’aucune table de mortalité n’est prise en considération dans son calcul et que, par voie de conséquence, il n’existe aucune différenciation entre hommes et femmes.
Le taux d’intérêt technique est librement fixé par l’assureur mais ne peut, depuis 1999, excéder 3,75%. Le taux d’intérêt technique ne peut pas être garanti pour les primes futures. Ceci implique qu’aucun capital à terme ne peut être communiqué au sein de ces contrats.
En cas de décès de l’assuré avant le terme, les bénéficiaires se verront crédités du montant épargné. Le preneur d’assurance peut par ailleurs assurer un capital décès complémentaire. Les assureurs peuvent offrir diverses formules. Ainsi le client peut choisir de faire verser un capital prédéterminé en cas de décès ou la réserve du contrat si cette dernière s’avère plus élevée. La prime de la couverture décès complémentaire est alors retenue des versements effectués par le preneur.
Le preneur d’assurance dispose de la liberté de payer ce qu’il veut, quand il veut.
Annuellement, le montant épargné peut être augmenté d’une participation bénéficiaire. Une fois attribuée, cette participation bénéficiaire est définitivement acquise.
